De l'import CAMT au poste ouvert, préparé par l'assistant.

Le rapprochement CAMT n'est pas du banking, c'est du travail d'enquête.

Chaque jour, les fichiers CAMT.053 et CAMT.054 arrivent de deux ou trois comptes bancaires. 250 mouvements par mois, chacun à affecter à la bonne opération : paiement QR entrant sur une facture client, paiement fournisseur sortant sur une facture entrante, virement des salaires aux collaborateurs, frais bancaires à un compte de charge, acompte TVA au décompte. À la main, on cherche deux heures par jour, et on rate quand même l'escompte que le client a déduit.

3 comptes bancaires, 250 mouvements par mois, combien de temps vous récupérez.

Une PME suisse moyenne avec trois comptes bancaires et 250 mouvements par mois passe traditionnellement environ 12 heures par mois en import CAMT, affectation manuelle et clarification des écarts, généralement dans les mains de la comptable, avec des pics en fin de mois. Avec l'assistant, cela tombe à environ 2 heures, parce que 95 % des mouvements sont déjà affectés via référence QR et libellé. Cela représente 120 heures par an, à un taux horaire suisse de CHF 50, c'est une capacité récupérée de CHF 6'000 par an, dans le rapprochement bancaire seul. L'effet le plus précieux : vous voyez chaque matin à quoi ressemble vraiment votre trésorerie, et pas seulement en fin de mois, quand le fiduciaire livre les chiffres.

À qui le rapprochement bancaire épargne du vrai travail.

C'est conçu pour les PME suisses qui tiennent leur comptabilité en interne et gèrent leurs paiements sur un à quatre comptes bancaires : artisanat et construction, services techniques, négoce, conseil. Typiquement des factures avec référence QR, une série de paiements fournisseurs toutes les une à deux semaines, un fiduciaire pour le bouclement, et une personne qui pointait jusqu'ici le relevé ligne par ligne.

Le gain est le plus net là où des encaissements rencontrent régulièrement des factures ouvertes et où quelqu'un les affecte aujourd'hui à la main. Plus un relevé compte de postes, plus l'écart est grand entre affecter et vérifier — et plus tôt la direction voit ce qui est réellement payé.

Ce que les directions et la comptabilité demandent en premier.

De quels fichiers avez-vous besoin de la part de notre banque ?

Le relevé de compte en camt.053, le détail des crédits collectifs en camt.054 et, si vous voulez suivre la journée en cours, camt.052. Votre banque livre les trois par l'e-banking, en règle générale sous forme de fichier quotidien ; certains instituts exigent pour cela une activation unique. Il n'en faut pas plus : pas de contrat séparé, pas de programmation d'interface, et les ordres de paiement existants continuent comme avant.

Et les paiements pour lesquels le client n'indique aucune référence ?

hegyon les affecte par le montant, le nom du donneur d'ordre et le texte du libellé, et présente la correspondance comme proposition, avec le motif à côté. Si rien ne correspond sans ambiguïté, l'écriture reste dans la liste des cas ouverts au lieu de glisser quelque part. C'est la part qui demande votre attention, et c'est justement pour cela qu'elle figure à part et non au milieu du reste.

Comment les paiements partiels et les crédits collectifs sont-ils traités ?

Un crédit collectif arrive sur le relevé comme un seul montant ; les positions individuelles correspondantes se trouvent dans le camt.054. hegyon décompose l'écriture collective en paiements isolés et impute chacun à la facture à laquelle appartient sa référence structurée. Si quelqu'un ne paie qu'une partie, le solde reste comme poste ouvert et poursuit son chemin dans les rappels, sans que personne ait à le reporter après coup.

Pouvons-nous aussi déclencher des paiements, ou seulement les lire ?

Les déclencher aussi. Les factures validées en comptabilité fournisseurs deviennent un ordre de paiement sous forme de fichier pain.001, que vous déposez dans l'e-banking ; la réponse de votre banque revient en pain.002 et montre, poste par poste, ce qui a été accepté et ce qui a été refusé. Le règlement des signatures reste là où il appartient : chez votre banque. hegyon prépare l'ordre, ce sont des personnes qui signent.

Les relevés bancaires sont sensibles. Où se trouvent-ils, et qu'en voit un modèle d'IA ?

Vos données sont hébergées en Suisse. Avant que quoi que ce soit ne soit envoyé à un modèle d'IA externe, notre Sensitive Data Guard masque ou bloque les contenus personnels, contractuels et financiers ; seule la part libérée et non identifiante est transmise, sous contrats sans entraînement. Le rapprochement lui-même, à savoir la référence, le montant et le poste ouvert, tourne comme règle de calcul dans l'application et n'a besoin d'aucun modèle de langue pour cela.

Que se passe-t-il si une écriture a été mal affectée ?

Vous défaites l'affectation et attribuez l'écriture à la bonne facture. Rien n'est supprimé au passage : l'affectation initiale, la correction, la personne et le moment figurent dans la chaîne d'audit, comme la GeBüV l'exige pour une comptabilité traçable. Pour les postes récurrents sans référence, par exemple des frais bancaires, un loyer ou une mensualité de leasing, vous créez une règle une seule fois.

Comment notre fiduciaire travaille-t-il avec cela ?

Il reçoit son propre accès avec son propre rôle et voit ce qu'il doit voir, ou il tire les données en export pour son logiciel de bouclement. Comme chaque écriture porte avec elle sa pièce, son affectation et sa validation, la ronde de questions sur des postes isolés disparaît. La différence avec aujourd'hui tient surtout au calendrier : en fin de mois, le relevé est déjà rapproché, au lieu de ne devenir un sujet qu'à ce moment-là.

Quelle est la fiabilité de la prévision de trésorerie ?

Aussi fiable que ce qui est déjà saisi : les débiteurs échus, les factures validées en comptabilité fournisseurs, les salaires, les prélèvements récurrents. Il en résulte une image des prochaines semaines, qui tient tant que rien de non saisi ne s'y ajoute. Ce qu'elle ne peut pas faire, c'est prédire de nouvelles affaires ou estimer si un client en retard paiera cette fois. C'est une extrapolation de vos propres chiffres, pas un pronostic.